贾宏波老师:商业银行公司银行业务授信与审查全流程管理
第一章 对公信贷业务贷前调查与分析要点
1. 当前环境下,做好商业银行对公授信业务的主要思考
2. 当前重点支持行业和重点投放行业
3. 分享:当前其国有与股份制银行在小微方面的主要做法与资产质量
4. 关于碳达峰和碳中和
什么是碳中和与碳达峰
背景与驱动因素
碳中和与碳达峰对宏观经济的影响
碳中和与碳达峰对不同行业的影响以及潜在发展与投放机会思考
其他分享
5. 贷前调查,客户营销与理解客户:
客户准入与如何选择客户
信贷客户准入需要考虑的问题
客户策略与客户拜访
客户策略与计划的制定
什么是控制力
贷前调查应该如何去做
贷前调查注意事项要点
大型企业授信业务与民营企业授信的差异点
理解关键控制人
理解客户战略与策略
理解客户的价值和银行的价值
6. 如何分析大型企业
一般思考要点
关注集团架构
关注现金流
关注内部控制
7. 行业分析,行业研究与客户理解
行业分析的主要方法
理解企业生命周期
总结:如何分析一个行业
分享:某国有大行如何做行业研究及其分工
分享:审查人员与信贷人员了解宏观、行业等情况的途径和方法
其他分享
8. 理解客户的第二还款来源
9. 进阶:商业银行的其他还款来源
10. 保证人的担保能力思考与衡量
11. 母子公司结构下的担保如何思考
12. 理解股权质押与母公司对子公司的控制力
13. 关联方如何看,如何识别,如何理解
14. 如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张
如何识别过度负债与融资
如何判断客户的偿债能力
相关案例
15. 如何看隐形负债和隐形债务
什么是隐形债务和隐形债务的风险
如何识别隐形债务
16. 理解交叉分析:大型企业与中小型企业
交叉分析财务与经营数据
验证合理性
银行流水和各类费用如何看
如何看客户的应收与存货
如何验证销售收入
理解客户经营的周期性
周期性下如何思考融资产品
17. 其他分享(招商银行参观考察)
第二章 如何进行信用分析
1. 财务与信用分析方法:周转能力,杠杠水平,盈利水平,成长能力,收益质量,偿债能力,杜邦分析
2. 进阶:如何分析盈利能力
3. 现金流分析的主要内容和主要财务比率
4. 进阶:什么是流动性分析及其与现金流分析的结合
5. 企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
三张财务报告之间的逻辑关系:基本理解
资产负债表:重点科目与注意事项;资产负债表分析与企业经营策略判断;资金来源与运用平衡;
损益表:重点科目与注意事项;如何判断企业盈利的稳定性与收益质量;
现金流量表:重点科目与注意事项;现金流量表的使用与分析要点;理解企业的现金流转图。
6. 偿债能力与风险分析能力的进一步提升
近年来财务会计准则变化总结
如何衡量权益的质量和成色
如何理解资产减值的影响
如何理解公允价值变动的影响
如何理解非经常损益的影响
如何理解投资性房地产的影响
如何理解递延税务的影响
理解在建工程与固定资产的影响
理解少数股东权益的影响
其他
7. 如何进行财务预测:
财务预测怎么做
什么是一个好的财务预测
财务预测的作用是什么
8. 中国注册会计师协会中国证监会关于识别企业欺诈风险的提示
9. 其他分享
第三章 信贷调查报告撰写与审批要点分享
1. 如何撰写信贷调查报告
2. 信贷调查报告各部分的注意事项
3. 不同的产品和客户应该有不同的调查报告
4. 实践分享:什么是一份好的调查报告
5. 对公信贷业务审查审批一般要点:
如何思考客户的风险和收益
如何思考对于不好不坏的边缘项目
对于边缘项目如何把握
客户的收益如何评价
客户收益数据如何贯穿客户管理的全流程
偿债能力分析及相关重要指标
18. 关于授信额度:
如何科学合理制定授信策略
授信额度是不是越大越好
如何看减少授信额度
如何看分期还本或者提前部分还本
19. 授信产品的设计及其思考
商业银行主要的授信产品
· 大型企业常见授信产品
· 中小企业常见授信产品
客户的需求与资金用途
现金流与还款期
从产品上控制风险
从合同上控制风险
20. 好客户不一定是好选择:如何判断客户的的”好“与”坏“
21. 如何看客户价值
22. 对于“垒大户”的思考
23. 分享:供应链融资的一般做法:国有大行与股份制银行
24. 分享:关于集团授信,关联方交易,母子公司的相关判断与思考
25. 分享:大型银行的信贷与审批流程与系统建设分享:同业对公信贷业务审查审批模式情况
26. 其他分享
第四章 放款,预警与贷后管理要点
1. 放款时的注意事项
2. 参考:大型银行的放款流程
3. 如何理解贷后管理的重要性
4. 贷后管理的两种模式
5. 贷后管理与追踪的主要工作
6. 贷后管理中我们应该如何去做:大行经验分享
7. 客户策略调整与退出
客户策略调整的注意事项
关于客户退出的一般考虑要点
8. 贷后检查
一般做法和要点
贷后检查报告的撰写
参考:如何做好贷款检查-大行的实践
9. 贷后检查
贷后检查要点
参考:国内银行业常见贷后管理与检查方法
10. 早期预警信号
中国企业一般的违约/信用风险发展演化路径
内部预警信号与外部预警信号
如何应对与处理预警信号
如何应对预警信号:最佳做法
中小民营企业预警的常见信号何注意事项
其他分享
分享:大型银行的标准不良贷款贷后管理流程
11. 总结
「贾宏波老师:商业银行公司银行业务授信与审查全流程管理」咨询电话:18612932723(同微信) 高老师
转载请保留,本文链接: https://www.kaocha.org/newsshow/3010.html